De NHG-grens stijgt in 2027 naar 500.000 euro

Waarom de grens ieder jaar verschuift
De kostengrens is het maximale bedrag waarvoor je een hypotheek met NHG kunt afsluiten. Dat bedrag wordt elk jaar gekoppeld aan de gemiddelde koopsom van woningen. Stijgen de huizenprijzen, dan schuift de grens mee omhoog. Zo blijft een vergelijkbaar deel van de koopwoningen binnen bereik van de garantie, ook nu de prijzen de afgelopen jaren zijn opgelopen.

Met NHG koop je eigenlijk een vangnet. Raak je door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of het overlijden van je partner in de problemen en moet je je huis met verlies verkopen, dan kan NHG de restschuld onder voorwaarden overnemen. Voor die zekerheid betaal je eenmalig een premie, in 2027 onveranderd 0,4 procent van je hypotheekbedrag.

Wat de hogere grens oplevert
Voor kopers betekent de verhoging dat een grotere groep woningen met NHG te financieren is. Dat kan direct schelen in je maandlasten, want geldverstrekkers rekenen voor een hypotheek met NHG vaak een lagere rente dan zonder. Dat renteverschil ligt vaak rond een half procentpunt, al verschilt het per geldverstrekker en per moment.

Stel dat je 490.000 euro leent. In 2026 valt dat net boven de grens en krijg je geen NHG. Vanaf 2027 kan het wel. De premie kost je dan eenmalig 0,4 procent, bijna 2.000 euro. Daar staat tegenover dat een iets lagere rente over de looptijd van je hypotheek al snel meer oplevert dan dat bedrag. Of dat voordeel er echt is, hangt af van het rentetarief dat je geldverstrekker voor NHG hanteert.

Een hogere grens is geen hoger budget
Toch betekent een hogere grens niet dat je automatisch meer kunt lenen. Hoeveel hypotheek je krijgt, hangt in de eerste plaats af van je inkomen en de geldende leennormen. De NHG-grens bepaalt alleen tot welk bedrag de garantie meedoet, niet hoeveel een bank je leent.

NHG is niet voor iedereen vanzelfsprekend de beste keuze. Koop je een woning ruim boven de grens, dan valt je hele hypotheek buiten de garantie. En hoewel de premie zich vaak terugverdient via een lagere rente, is dat geen automatisme. Bij veel eigen geld of een lage verhouding tussen lening en woningwaarde kan het verschil kleiner uitvallen.

Daarnaast geldt vanaf 2027 een aparte regeling voor woningen met energielabel E, F of G. Daarbij krijg je ruimte om 20.000 euro extra te lenen voor verduurzaming. Dat staat los van de eerder beschreven 6 procent, en het deel dat je niet gebruikt vervalt na twee jaar.

Of NHG in jouw situatie past, hangt af van de woning die je op het oog hebt, je inkomen en je eigen geld. De verhoging van de grens vergroot vooral de groep kopers die de keuze krijgt. Laat je bij een woning rond de nieuwe grens goed voorrekenen wat NHG je aan premie kost en aan rente oplevert. We zijn je daarbij graag van dienst.